CPPとOASの収集はいつ開始すればよいですか？

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カナダで働いていて、カナダ年金制度（またはラベル州のケベック年金制度）に支払った人は、60歳までに毎月のCPP/QPPの支払いを受ける資格があります。 同様に、成人として少なくとも10年間カナダに住んでいた人は、65歳までに老齢のセキュリティを収集することができます。

しかし、彼らが言うように、待っている人には良いことが来る。 毎月のために、あなたはこれらの利点を受信遅延、政府は大きな支払いの形であなたに報酬を与えます。

質問は: あなたはすぐに開始し、より低い支払いを取ってオフ方が良いでしょうか？ または後で始まり、より高い量を得るか。 残念ながら、簡単な答えはありません。 すべての状況は異なっており、それは退職所得とあなたの平均余命のあなたの他のソースを含む多くの要因に依存します。

どうやって何をすべきかを理解できますか？ ここでは、CPPとOASの収集を開始する時期を決定するときに考えるべきいくつかの要因があります。

65歳で受け取るもの

ほとんどの人は65歳になった月からCPPとOASの収集を開始します。 多くの人々はそれほど得ることはありませんが、65歳での新しい受益者のための現在の最大CPP支払いは、月額$1,154.58です。 あなたが受け取る資格がある金額は、あなたが働いた年数とあなたの年収によって決定されるようにあなたが支払ったCPP保険料の量に依存します。

老齢保障(OAS)の支払いはより簡単です。 カナダに少なくとも40年間（18歳以降）住んでいた場合は、現在601.45歳で65ドルの最大毎月の支払いを受け取る資格があります。 それ以外の場合は、以下を得ることがあります。

決定する前に支払いを計算する

あなたがCPPの収集を開始する65歳前の毎月について、給付額は0.6％減少します。 それは年間7.2％の削減になります。 あなたが60の可能な限り早い年齢で開始した場合、あなたの毎月の利益は、あなたが収集するために65まで待っていた場合よりも36％低くなります。

たとえば、あなたは65歳で月に1,000ドルを受け取る資格があるとします。 60歳で収集を開始することにより、あなたの毎月の支払い—あなたはあなたの人生の残りのために同じレートで受信している—インフレのために毎年調整され、$640になります。＜5019＞＜8344＞CPPの徴収を遅らせた65歳以降の毎月の給付額は0.7％（または年間8.4％）増加します。 あなたはCPPの受領を遅らせることができる最新のは、あなたが65で開始していた場合よりも、月額42％以上を取得し、その時点で、70です。 この例では、それはmonth1,420と比較して月に0 1,000になります。

同様に、毎月のOASで0.6％以上を得ることができます（または7.年間2％）あなたは65歳を過ぎて最大36％に70歳でより多くの遅延します。 あなたが65歳でmonthly601.45の現在の毎月の最大値の対象となっていたのであれば、あなたは70まで遅らせることによってmonth816月を得るだろう。

このように考えてください：あなたの即時の費用をサポートするためにお金が必要ない場合は、遅延が魅力的になる可能性があります。 代わりはお金を取り、投資することである。 より良いオフにするには、利益の増加から得るよりも高い収益率を獲得する必要があります。 これはあなたが必要とする種類のリターンを発生させるためにより多くの危険で取ることを含むかもしれない。 後で支払いを取ることによって、政府はあなたに健康的なリスクフリーのリターンを与えています。

平均寿命について考えてみてください

明らかに、私たちの誰も私たちがどれくらいいるかを正確に知っていません。 しかし、統計的には、65歳で平均的なカナダ人はさらに20年間生きるでしょう。 あなたが健康で、80歳を過ぎて生きることができると思うなら、CPPとOASの両方を集めるために70歳になるまで待っていれば、あなたの一生の間に受け

考慮すべきことの1つは損益分岐点であり、これは初期のCPP受け手が65歳でCPPを受け始めた人と同じ利益を集めた年齢です。 たとえば、あなたが60歳の場合、あなたは両方とも74歳になったときに65歳と同じ金額を集めているでしょう。 その時点で、後の受験者は以前のものよりも多くのお金を稼ぎ始めるでしょう。 （いくつかの例については、チャートを参照してください。)

ソース: https://moneycoachescanada.ca/blog/take-cpp-age-60/%20

これは正確にはどういう意味ですか？ 有用な出発点は、世代的に健康を見ることです—あなた自身の近親者やより広範な家系に関連して。 その反射があなたがより短い人生を送るかもしれないと思うことを意味するならば、それはより早くCPPを取ることは意味があるかもしれません。 あなたは損益分岐点に到達するまで、あなたは65で支払いを取るために待っていた誰かよりも若い年齢でより多くのお金を集めているでしょう。 あなたはあなたの70年代と80年代によく生きるだろうと思う場合は、待って検討してください。

あなたの総収入を考慮してください

しかし、何をすべきかを決定する前に、特にOASに関しては、年金ドル、RRSPまたはRRIFの引き出し、非登録投資、パート 退職時の総収入が一定額（2019年に77,580ドル）を超えている場合は、OAS給付の一部を（15％の割合で）お返しする必要があります。 あなたの純利益が2019年にover125,696を超えている場合、あなたはそれのすべてを返す必要があります。

CPPのためのclawbacksはありませんが、支払いも課税対象です。 あなたはすでに収入の多くを生成している、とあなたは高い税ブラケットにしている場合は、あなたが低いものにあった場合よりも、これらの支払い

言い換えると、clawbackを減らし、あなたをより低い税率に保つために、より早く、より長い期間にわたって少量を取る方が有益かもしれません。

あなたのライフスタイルを見てください

CPPとOASの給付を遅らせることによって潜在的に先に出てくる場合でも、早期に収集を開始するこ あなたが決めるものは何でも、数字を実行してください—65歳であなたのCPPとOASの利点の推定値を取得するためにカナダ歳入庁のカナダの退職所得