Combien de temps dure une demande de prêt hypothécaire?

Mettez votre cœur sur une maison pour toujours? Vous souhaitez probablement pouvoir avancer à temps pour vous asseoir les jambes croisées sur le sol avec des boîtes tout autour de vous et un plat à emporter indien sur vos genoux. Mais d’abord, vous devrez faire approuver votre demande de prêt hypothécaire!

Nous avons examiné exactement combien de temps cela prendra.

Combien de temps faut-il pour qu’une demande de prêt hypothécaire soit approuvée?

Tout d’abord, la grande question dans l’esprit de tous: combien de temps faut-il pour qu’une demande de prêt hypothécaire soit approuvée?

En règle générale, il faudra probablement entre 2 et 6 semaines pour obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire à compter de la date de remise de votre demande. Mais la vérité est qu’il y a beaucoup à faire avant même d’en arriver là…. comme la chose la plus importante de toutes: trouver une maison à acheter!

Jetons un coup d’œil à ce que tout cela implique.

Pourquoi une demande de prêt hypothécaire prend-elle autant de temps?

Si vous vous demandez pourquoi une demande de prêt hypothécaire prend si longtemps, cela a du sens lorsque vous comprenez exactement ce qui doit se passer. En un mot, l’approbation hypothécaire est normalement divisée en deux parties :

Hypothèque de principe

Vous avez peut-être déjà entendu parler d’une  » hypothèque de principe « , d’une  » entente de principe « , d’une  » décision de principe  » ou d’une  » promesse hypothécaire « . Ce sont tous des mots différents pour la même chose – nous savons, non?! Mais de quoi s’agit-il exactement ?

Une hypothèque en principe est une estimation officielle du montant qu’un prêteur hypothécaire est prêt à vous prêter. En d’autres termes, si un prêteur vous accorde une hypothèque en principe, cela signifie qu’il pense que vous obtiendrez une approbation pour une hypothèque si vous en avez fait la demande. Jours heureux!

Pour la plupart des gens, c’est la première étape vers l’approbation d’un prêt hypothécaire.

Normalement, vous obtiendrez votre hypothèque en principe avant de partir à la recherche d’une maison. Ils ont tendance à durer entre 60 et 90 jours, il est donc préférable d’essayer de trouver une maison dans ce délai si vous le pouvez. Sinon, vous devrez réappliquer!

Nous savons ce que vous pensez: pourquoi ne pas aller directement avec la demande de prêt hypothécaire? Eh bien, voici pourquoi vous voudrez d’abord obtenir une hypothèque en principe…

• Pour vous aider à budgétiser : Une hypothèque vous indique en principe combien vous pourrez (probablement) emprunter. Donc, cela vous donnera une idée des maisons que vous pouvez vous permettre avant de tomber amoureux de quelque chose qui dépasse totalement le budget!

• Pour plaire aux agents immobiliers: Une hypothèque montre en principe aux agents immobiliers que vous êtes un acheteur sérieux. Certains agents immobiliers et vendeurs n’accepteront pas une offre de quelqu’un qui n’a pas d’hypothèque en principe, et certains ne vous laisseront même pas aller à des visites sans une.

• Pour vous aider à éviter le rejet: Une hypothèque en principe vous donne une bonne idée de si vous serez approuvé pour une hypothèque. Cela vous donne donc moins de chances de faire une demande auprès d’un prêteur qui vous rejettera, ce qui pourrait rendre plus difficile l’obtention d’un prêt hypothécaire à l’avenir.

Offre hypothécaire

Ce bit se produit après que vous avez trouvé une maison à acheter. Essentiellement, une fois que vous avez trouvé une maison que vous aimez et que le vendeur a accepté votre offre, vous pouvez déposer une demande pour transformer votre hypothèque en principe en une offre hypothécaire réelle.

Cela peut sembler la partie effrayante, mais ne vous inquiétez pas. Votre prêteur en sait déjà un peu plus sur vous – et ce qu’il a vu, il l’a aimé. Après tout, ils vous ont déjà donné une hypothèque de principe!

Cela dit, gardez les poppers de fête et le champagne de fantaisie jusqu’à ce que vous ayez votre offre dans le sac. Votre prêteur effectuera d’autres vérifications lorsque vous soumettrez votre demande, il y a donc toujours une chance qu’il puisse rencontrer de nouvelles informations qu’il n’aime pas. Si cela se produit, ils pourraient toujours rejeter votre demande. Cela n’arrive pas trop souvent cependant, alors croisez les doigts, tout ira bien!

Calendrier des demandes de prêt hypothécaire

Pour simplifier les choses, nous avons divisé le processus de demande de prêt hypothécaire en quelques étapes faciles. Voici combien de temps vous pouvez vous attendre à ce que chaque partie du processus prenne.

Combien de temps faut-il pour obtenir une hypothèque en principe?

Ce bit est super rapide et facile! Une fois que vous avez tous les bons documents réunis, l’acceptation d’une hypothèque en principe ne devrait prendre que quelques jours. Si vous utilisez un courtier hypothécaire, cela pourrait même prendre aussi peu que 1 heure (indice indice: utilisez un courtier hypothécaire. Ça en vaut vraiment la peine.).

Avant de vous accorder une hypothèque de principe, votre prêteur hypothécaire voudra normalement voir:

• Preuve de revenu
• Vos dépenses et dépenses
• Informations sur tout autre prêt que vous avez
• Vos adresses précédentes

Une hypothèque en principe durera généralement entre 60 et 90 jours. Alors, essayez de trouver une maison à acheter pendant cette période afin de ne pas avoir à présenter une nouvelle demande.

Combien de temps dure une demande de prêt hypothécaire?

Une fois que vous êtes tombé éperdument amoureux d’une maison (et que le vendeur a accepté votre offre), vous pouvez demander à transformer votre hypothèque en principe en une offre hypothécaire réelle. La demande ne devrait prendre que quelques heures car vous aurez déjà la plupart des informations à portée de main à partir du moment où vous avez demandé l’hypothèque en principe.

Si vous avez fait appel à un courtier en hypothèques, c’est là que vous pouvez agir avec suffisance! Ils auront toutes vos informations enregistrées, donc tout ce que vous avez à faire est de les appeler et de leur demander d’aller de l’avant avec la demande complète. Avons-nous mentionné qu’ils vont même tout remplir pour vous?! Je t’ai dit que ça en vaudrait la peine.

Combien de temps dure une évaluation hypothécaire?

Une évaluation hypothécaire est l’endroit où votre prêteur hypothécaire vérifie combien il pense que la propriété que vous achetez vaut. Tout comme vous détestez probablement payer trop cher pour quelque chose, votre prêteur hypothécaire voudra vérifier qu’il ne vous prête pas trop d’argent avant d’approuver votre demande.

Pour vérifier la valeur de la propriété, ils feront quelque chose appelé « enquête d’évaluation ». »Cela est normalement complété environ 1 à 2 semaines après l’envoi de votre demande. Alors, qu’est-ce que cela implique?

Eh bien, votre prêteur peut prendre des dispositions pour que quelqu’un entre dans la propriété pour y jeter un coup d’œil, ou il peut faire ce qu’on appelle une « évaluation à l’envers » où il passe et regarde de l’extérieur. Cependant, la plupart des prêteurs hypothécaires de nos jours ne feront qu’une « évaluation de bureau ». C’est là qu’ils utilisent les données de vente récentes en ligne, sans même voir la maison en personne!

Certains prêteurs hypothécaires vous demanderont de payer l’évaluation (qui pourrait coûter entre £ 150 et £ 1,500). Mais à part cela, vous n’aurez pas à vous en soucier du tout – votre prêteur réglera le tout lui-même. Tout ce que vous avez à faire est de vous préparer une tasse de thé et de tourner un peu les pouces.

Attention: l’évaluation du prêteur hypothécaire ne sera pas très détaillée, vous voudrez donc probablement faire réaliser votre propre enquête avant d’acheter la propriété. De cette façon, vous pouvez vous assurer que vous ne payez pas trop cher.

Vous devez vous assurer que votre arpenteur est enregistré auprès d’un organisme directeur qui établit des normes élevées pour les travaux effectués, comme la Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS) ou la Residential Property Surveyors Association (RPSA). Pour en trouver un, vous pouvez consulter les sites Web du RPSA ou du RICS.

Combien de temps faut-il pour obtenir une offre hypothécaire?

Obtenir une offre hypothécaire est le moment où vous êtes officiellement approuvé pour un prêt hypothécaire. Hourra! Normalement, une fois l’évaluation de votre prêt hypothécaire terminée, votre prêteur devrait avoir tout ce dont il a besoin pour prendre une décision.

Cela dit, vous devrez normalement encore attendre environ 2 à 20 jours pour savoir si c’est une bonne nouvelle ou non. Alors, c’est le moment idéal pour commencer à parcourir les 639 épisodes des Simpson (vous aurez besoin de quelque chose pour vous distraire, non?!).

Si vous avez été approuvé pour un prêt hypothécaire, votre prêteur vous enverra l’offre dans le post–now lorsque vous sauterez de haut en bas avec enthousiasme avant de sonner à tout le monde dans votre annuaire téléphonique! Si c’est une mauvaise nouvelle – et nous espérons que ce n’est pas le cas – procurez-vous un tas de Ben + Jerry’s, apitoyez-vous et demandez à votre courtier hypothécaire ce qui n’a pas fonctionné.

N’oubliez pas: votre offre hypothécaire peut encore être retirée jusqu’au moment où vous avez terminé (c’est ce que nous appelons lorsque vous obtenez enfin les clés de votre maison.). Alors, baissez-vous et ne faites rien qui puisse les rebuter.

Idéalement, cela signifie pas de changement d’emploi, pas de grosses dépenses et pas de contrats de crédit supplémentaires. Tu y es presque !

Combien de temps faut-il pour échanger des contrats?

L’échange de contrats est le moment où il n’y a plus de retour en arrière car vous et le vendeur vous êtes légalement engagés à réaliser la vente de la maison. Eek!

Normalement, cela se produit environ 2 mois après la remise de votre demande de prêt hypothécaire. Mais il y a une tonne de choses juridiques que votre avocat aura triées pendant que vous attendiez votre offre hypothécaire. Donc, à ce stade, tout dépend de la façon dont les choses juridiques se présentent!

C’est vrai, même si vous n’attendez plus votre prêteur hypothécaire, vous devrez quand même attendre que vos avocats se concertent. En fin de compte, lorsque vous achetez une maison, vous serez plutôt doué pour attendre!

Combien de temps faut-il pour terminer?

L’achèvement est ce que nous appelons cela lorsque tout l’argent passe et que la maison est officiellement à vous. En d’autres termes, c’est le jour où vous récupérerez les clés et commencerez la vie dans votre propre maison!

La date d’achèvement est normalement décidée par vous et le vendeur avant que vous échangiez des contrats. C’est généralement environ 1 à 2 semaines après la date d’échange, mais cela peut légalement se produire le lendemain, donc si vous êtes pressé, cela pourrait être beaucoup plus rapide.

Cela dit, certains prêteurs exigent que vous laissiez au moins 5 jours ouvrables entre les deux. Et pour être honnête, un petit écart n’est pas une mauvaise chose. Après tout, cela vous donne la chance de commencer à emballer vos affaires, prêt pour le grand déménagement!

Combien de temps faut-il pour qu’une demande de prêt hypothécaire soit approuvée par le prêteur?

Chaque prêteur hypothécaire est différent. Il est donc logique que certains traitent une demande de prêt hypothécaire plus rapidement que d’autres. Pour vous aider à comprendre tout cela, nous avons répertorié le temps moyen qu’il faut pour faire approuver votre demande de prêt hypothécaire auprès de certains des grands prêteurs.

N’oubliez pas que, grâce à la pandémie de coronavirus, plus de personnes demandent des prêts hypothécaires que jamais. En fait, les demandes de prêts hypothécaires sont plus élevées maintenant qu’elles ne l’ont été depuis 12 ans!

C’est en partie parce que les gens recherchent plus d’espace, et en partie parce que le gouvernement a temporairement réduit le montant de la taxe que vous devez payer (connu sous le nom de droit de timbre). Ainsi, les prêteurs peuvent prendre plus de temps à traiter les demandes que d’habitude.

• Halifax: Halifax prend actuellement de 4 à 6 semaines pour approuver une demande de prêt hypothécaire. Avant la pandémie, ils prenaient environ 2 semaines.

• Santander: Si vous faites une demande de prêt hypothécaire auprès de Santander, vous attendrez en moyenne 21,3 jours ouvrables pour obtenir une offre. C’est un peu plus de 4 semaines.

• Natwest: Vous attendrez actuellement environ 22 jours ouvrables pour faire approuver votre demande de prêt hypothécaire par Natwest. C’est environ 4 semaines et demie.

• HSBC: Selon HSBC, les candidats doivent généralement attendre environ 4 semaines pour obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire à compter de la date de la demande.

• Jean-Pierre: Barclays affirme prendre en moyenne 4 à 6 semaines pour donner aux demandeurs une décision sur leur demande de prêt hypothécaire.

• Nationwide: Si vous demandez un prêt hypothécaire avec Nationwide, vous pouvez actuellement vous attendre à attendre environ 23 jours pour une décision.

Comment faire une demande de prêt hypothécaire plus rapidement

Nous l’obtenons: vous voulez faire approuver votre prêt hypothécaire le plus rapidement possible. Qui ne le ferait pas quand ils ont une nouvelle maison magnifique dans laquelle ils veulent désespérément emménager?!

Si vous cherchez à accélérer le processus, la meilleure chose à faire est de faire participer un courtier hypothécaire indépendant (il y a une raison pour laquelle nous les appelons souvent « sauveteurs!’). Un courtier hypothécaire saura exactement quels prêteurs sont les plus susceptibles d’approuver votre demande et sera en mesure de vous obtenir les meilleures offres. Vous n’aurez donc pas à perdre de temps à magasiner.

De plus, ils sauront exactement ce dont chaque prêteur aura besoin dans le cadre du processus de demande et pourront trier l’ensemble de la demande pour vous beaucoup plus rapidement. Après tout, c’est ce qu’ils font pour gagner leur vie! Voici ce qu’il faut rechercher chez un courtier hypothécaire.

Prêt à obtenir un prêt hypothécaire?

D’accord, il peut donc prendre un certain temps pour faire approuver une demande de prêt hypothécaire. Mais une fois que vous ouvrez le prosecco et que vous déballez ces boîtes, cela en vaudra la peine!

Si vous êtes prêt à lancer le processus, pourquoi ne pas contacter immédiatement un courtier hypothécaire? Utilisez notre service gratuit trouver un conseiller hypothécaire pour trouver celui qui vous convient. Ils seront en mesure de vous guider tout au long du processus d’achat de la maison, afin que vous récupériez ces nouvelles clés avant que vous ne le sachiez. Amusez-vous bien!