Lorsque les finances sont tendues et que la gestion des dettes est un défi depuis un certain temps, il n’est pas surprenant que l’une des premières questions que se posent les personnes qui envisagent une faillite personnelle soit « Combien coûte une faillite? ». Que vous ayez besoin d’aide pour gérer des dettes de 10 000 $ ou de 100 000 $, lisez la suite pour savoir combien il en coûte pour déclarer une faillite personnelle en Colombie-Britannique.
Travailler avec un Syndic autorisé en insolvabilité
Déclarer une faillite personnelle au Canada se fait avec l’aide d’un syndic autorisé en insolvabilité – vous n’avez pas besoin d’embaucher un avocat ou un consultant. L’ensemble du processus et du coût du dépôt d’une faillite personnelle, y compris les honoraires du syndic et les frais de dépôt du gouvernement, sont fixés par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité – ces frais basés sur des tarifs sont strictement réglementés et surveillés par le gouvernement fédéral.
Consultation gratuite sur la dette
Avant de commencer officiellement une faillite, vous devrez communiquer avec un syndic autorisé en insolvabilité comme Sands & Associates pour une consultation confidentielle sur la dette. Aucune référence n’est nécessaire – il suffit de réserver directement votre consultation gratuite sur la dette.
- Un syndic autorisé en insolvabilité ou un gestionnaire qualifié de la succession en insolvabilité vous rencontrera en toute confidentialité et gratuitement pour discuter de votre situation particulière, de vos objectifs et pour vous aider à comprendre toutes vos options légales en matière de dettes, en plus et y compris la faillite.
- Il ne devrait jamais vous coûter de l’argent pour savoir quelles solutions s’offrent à vous.
- Cette première réunion de consultation sur la dette est très importante; certains éléments du fonctionnement des processus de faillite, de consolidation de dettes et de proposition de consommateur varieront en fonction de votre situation particulière. Il est essentiel que vous obteniez des informations précises afin que vous puissiez prendre la meilleure décision sur la façon d’aller de l’avant.
La faillite n’est peut–être pas votre seule solution – de nombreuses personnes peuvent rembourser une partie abordable de leurs dettes consolidées et se faire pardonner les soldes et les intérêts ingérables en faisant une proposition de consommateur à la place. Cliquez ici pour en savoir plus sur les propositions des consommateurs.
Coût de la procédure de faillite
Il y a un coût pour déclarer faillite et suivre le processus, cependant, contrairement aux professionnels tels que les comptables et les avocats, les syndics autorisés en insolvabilité ne fixent pas leurs propres taux et honoraires; il n’y a pas de « facture pour les services rendus ». Beaucoup de gens croient à tort que le coût de la faillite est lié au montant de la dette que vous avez – c’est faux. Peu importe le montant total de la dette que vous annulez dans la faillite, les honoraires du syndic basés sur les tarifs sont les mêmes.
Comme la plupart des gens conservent tous leurs actifs dans une faillite, les frais de faillite seront payés directement par la personne qui veut déclarer faillite:
- Dans la plupart des faillites, le coût direct pour la personne qui fait faillite est de 1 800 $. Habituellement, le syndic autorisé en insolvabilité élaborera un plan de paiement dans lequel vous paierez cela au moyen de paiements mensuels de 200 $ pour la période de neuf mois de la faillite.
Les coûts couverts par ces frais de faillite personnelle comprennent:
- Les frais de dépôt pour enregistrer la faillite au Canada ($75-150);
- Coûts de deux séances de conseil financier effectuées dans le cadre de la faillite;
- Préparation et production des déclarations de revenus connexes;
- Soutien continu tout au long du processus de faillite.
Si vous avez fait faillite avant que les frais payables soient plus élevés, et le délai avant que vous soyez admissible à être libéré (libéré) de la faillite sera également plus long. Cliquez ici pour en savoir plus sur le dépôt de bilan si vous avez déjà fait faillite.
Frais de faillite et revenu excédentaire
Votre revenu mensuel après impôt est le principal facteur qui influe à la fois sur le montant d’argent que vous payez pour votre faillite, ainsi que sur le temps qu’il faudra avant que vous ne soyez libéré de la faillite.
Bien que la plupart des personnes qui déposent une faillite personnelle tombent sous le scénario de payer 200 per par mois pendant 9 mois, si le revenu de votre ménage (déduction faite des déductions standard ainsi que de certaines dépenses supplémentaires) est supérieur aux « normes du surintendant » établies par le gouvernement, vous devrez peut-être payer ce qu’on appelle le « revenu excédentaire ».
- Il est important de comprendre que si vous avez un revenu excédentaire, vous ne paierez pas les frais de faillite de 1 800 $ ET votre revenu excédentaire – vous paierez plutôt 200 per par mois pendant 21 mois (pour un total de 4 200 $) ou votre montant de revenu excédentaire pendant 21 mois (selon le montant le plus élevé).
- La norme de revenu utilisée pour calculer le revenu excédentaire varie en fonction du nombre de personnes dans votre ménage et est généralement ajustée chaque année pour tenir compte de l’augmentation du coût de la vie.
- L’argent versé comme revenu excédentaire est fait pour le bénéfice général de vos créanciers, car cela signifie généralement qu’ils recevront un certain rendement sur les dettes qui sont pardonnées.
Exemple :
Une personne seule a un salaire net (à emporter) de 2 700 $ par mois.
La norme mensuelle du surintendant pour un ménage d’une personne (pour 2021) est de 2 248 $.
$2,700 – $2,248 = $452
$452 x 50% = $226
Le paiement mensuel de la faillite (revenu excédentaire) est de 226 total au total, pour 21 mois.
Quelques points clés Sur le revenu excédentaire
- Il existe de nombreuses variables en ce qui concerne le revenu excédentaire et les personnes ont généralement des dépenses (c.-à-d. frais de garde d’enfants, frais médicaux) qui peuvent réduire le montant du revenu excédentaire qu’elles doivent payer;
- Seulement 50% du revenu excédentaire (revenu net dépassant les lignes directrices du surintendant) doit être payé;
- Si le revenu excédentaire est payable, la période de faillite sera prolongé de neuf mois à 21 mois (dans une première faillite).
Un syndic autorisé en insolvabilité vous aidera à examiner votre situation particulière et à estimer les obligations de revenu excédentaire avec vous avant de vous engager à faire faillite. Si un revenu excédentaire est probable, vous voudrez peut-être envisager de faire une proposition de consommateur comme alternative au dépôt d’une faillite personnelle.
Obtenez les faits sur la faillite, la consolidation de dettes et les propositions des consommateurs d’un expert en dette attentionné – réservez votre consultation gratuite sur la dette avec un représentant local de Sands & Associates aujourd’hui. Votre nouveau départ financier vous attend!