Para finales de 2018, se espera que el total de ventas de comercio electrónico en todo el mundo alcance los USD 2,8 billones. Se prevé que esta cifra aumente a 4,8 billones de dólares para 2021. Dada esta rápida proliferación de compras digitales en todo el mundo, se vuelve imperativo para las empresas de comercio electrónico nuevas y existentes proporcionar servicios de pago eficientes y seguros a sus clientes. Las pasarelas de pago se destacan como una forma rápida y fácil de pasar la información de las transacciones desde un portal de pago al banco adquirente. Antes de profundizar en el modelo de negocio de la pasarela de pago, sería útil comprender qué es exactamente una pasarela de pago.
¿Qué Es Una Pasarela De Pago?
Una pasarela de pago es un servicio de comercio electrónico que autoriza el procesamiento de tarjetas de crédito o pagos directos para negocios en línea, bricks and clicks o vendedores tradicionales de ladrillo y mortero. Es esencialmente el equivalente virtual de los terminales de punto de venta en tiendas físicas.
En términos simples: Una pasarela de pago es un servicio que envía información de tarjetas de crédito o pagos directos desde un portal front-end (sitio web, aplicación móvil, etc.).) a las redes de pago de los bancos para su procesamiento y autorización, y devuelve los detalles de la transacción y las respuestas de las redes de pago al front end.
La pasarela de pago puede ser proporcionada por un banco a sus clientes, o por un proveedor de servicios financieros especializado como un servicio independiente, como un proveedor de servicios de pago (los más populares incluyen PayPal, CCAvenue, Amazon Payments, Paytm y PayU). Garantiza que el dinero se transfiera de forma transparente y segura desde la cuenta del cliente a la del comerciante.
¿Cómo Funciona una Pasarela de Pago?
El método básico por el que funciona una pasarela de pago se puede describir de la siguiente manera:
- El proceso comienza cuando un cliente realiza un pedido en el sitio web haciendo clic en el botón» Enviar pedido «o» Pagar».
- El comerciante envía de forma segura los detalles de la transacción de ese cliente a la pasarela de pago. Esto se hace comúnmente a través de cifrado SSL (Secure Socket Layer). La pasarela de pago enruta la transacción al banco emisor para su autorización.
- Una vez autenticada la transacción, el banco emisor la aprueba o rechaza (en función de los fondos disponibles en la cuenta del cliente). La pasarela de pago transmite este mensaje al comerciante.
- El banco liquida el importe de la transacción con la pasarela de pago y la pasarela de pago liquida el importe con el comerciante.
¿Cómo Hace Dinero Una Pasarela De Pago?
Equipado con esta comprensión de cómo funcionan las pasarelas de pago, ahora podemos examinar sus fuentes de ingresos.
- Tasa de Descuento de transacción (TDR): Cada transacción que se enruta con éxito a través de la infraestructura de pasarela de pago se cobra una tarifa de procesamiento de transacciones conocida como Tasa de Descuento de Transacción, o TDR, expresada como porcentaje del valor de la transacción. El TDR difiere según el modo de pago seleccionado por el cliente, como tarjeta de crédito/débito, banca por Internet, billeteras digitales como Paypal o billeteras prepagadas como Paytm y Amazon Pay. Algunas pasarelas de pago ofrecen un modelo en el que se cobra una tarifa mensual fija aparte del TDR; sin embargo, el TDR es más bajo en este caso. Este modelo es adecuado para empresas con mayores volúmenes de transacciones. Otros modelos de pasarela de pago no implican tarifas fijas, sino un TDR alto.
- Cargos en transacciones internacionales: Muchas pasarelas de pago cobran un TDR más alto para transacciones que involucran múltiples monedas.
- Costos de mantenimiento y soporte: A las empresas que abren cuentas con pasarelas de pago se les cobran costos de mantenimiento anuales, así como tarifas por soporte técnico.Tarifas de configuración de
- : Configurar una cuenta de pasarela de pago a menudo implica una tarifa de configuración que varía de una pasarela a otra.
- Insta Pay: Algunas pasarelas de pago como Instamojo y PayU ofrecen a los minoristas fuera de línea la opción de cobrar el pago a través de tarjeta de crédito/débito u otras opciones de pago en línea al generar un enlace que los compradores reciben por correo electrónico o SMS y clics para pagar. También se cobra un TDR por esas transacciones.
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