¿Cuánto tiempo tarda una solicitud de hipoteca?

¿Has puesto tu corazón en un hogar para siempre? Probablemente estés deseando poder adelantarte a tiempo para sentarte con las piernas cruzadas en el suelo con cajas a tu alrededor y una comida india para llevar en tu regazo. Pero primero, ¡tendrá que obtener la aprobación de su solicitud de hipoteca!

Hemos echado un vistazo a cuánto tardará exactamente.

¿Cuánto tiempo tarda una solicitud de hipoteca en ser aprobada?

Lo primero es lo primero, la gran pregunta en la mente de todos: ¿cuánto tiempo tarda realmente una solicitud de hipoteca en ser aprobada?

Como regla general, es probable que tome entre 2 y 6 semanas para obtener la aprobación de una hipoteca a partir de la fecha de entrega de su solicitud. Pero la verdad es que hay mucho que hacer antes de llegar a ese punto…. como lo más importante de todo: ¡encontrar una casa para comprar!

Echemos un vistazo a todo lo que implica.

¿Por qué tarda tanto una solicitud de hipoteca?

Si se está preguntando por qué una solicitud de hipoteca tarda tanto, tiene sentido cuando entiende exactamente lo que tiene que suceder. En pocas palabras, la aprobación de la hipoteca normalmente se divide en dos partes:

Hipoteca en principio

Es posible que haya oído hablar de una «hipoteca en principio», un «acuerdo en principio», una «decisión en principio» o una «promesa de hipoteca» antes. Todas estas son palabras diferentes para la misma cosa, lo sabemos, confusas, ¿verdad?! Pero ¿qué es exactamente?

Una hipoteca en principio es una estimación oficial de cuánto está dispuesto a prestarle un prestamista hipotecario. En otras palabras, si un prestamista le da una hipoteca en principio, significa que piensan que obtendría la aprobación para una hipoteca si la solicitara. Felices días!

Para la mayoría de las personas, este es el primer paso para obtener la aprobación de una hipoteca.

Normalmente, obtendrá su hipoteca en principio antes de ir a buscar una casa. Tienden a durar entre 60 y 90 días, por lo que es mejor tratar de encontrar una casa en ese tiempo si puede. De lo contrario, tendrá que volver a aplicar!

Sabemos lo que está pensando: ¿por qué no ir directamente con la solicitud de hipoteca real? Bueno, esta es la razón por la que querrá obtener una hipoteca en principio primero…

• Para ayudarle a presupuestar: Una hipoteca en principio le dice cuánto (probablemente) podrá pedir prestado. Por lo tanto, te dará una idea de qué casas puedes pagar antes de enamorarte de algo que está totalmente por encima del presupuesto.

• Para complacer a los agentes inmobiliarios: Una hipoteca en principio muestra a los agentes inmobiliarios que usted es un comprador serio. Algunos agentes inmobiliarios y vendedores no aceptarán una oferta de alguien que no tiene una hipoteca en principio, y algunos ni siquiera lo dejarán ir a ver sin una.

• Para ayudarlo a evitar el rechazo: Una hipoteca en principio le da una buena idea de si obtendrá la aprobación para una hipoteca. Por lo tanto, le da menos posibilidades de solicitar un prestamista que lo rechace, lo que podría dificultar la obtención de una hipoteca en el futuro.

Oferta hipotecaria

Esta parte sucede después de que haya encontrado una casa para comprar. Esencialmente, una vez que haya encontrado una casa que le guste y el vendedor haya aceptado su oferta, puede presentar una solicitud para convertir su hipoteca en principio en una oferta hipotecaria real.

Esto puede parecer la parte aterradora, pero no te preocupes. Su prestamista ya sabe un poco sobre usted – y lo que vio, le gustó. Después de todo, ¡ya te dieron una hipoteca en principio!

Dicho esto, guarda los poppers de fiesta y el champán de lujo hasta que tengas tu oferta en la bolsa. Su prestamista hará algunos cheques más cuando presente su solicitud, por lo que siempre existe la posibilidad de que encuentren información nueva que no les guste. Si eso sucede, aún podrían rechazar su solicitud. Sin embargo, esto no sucede muy a menudo, ¡así que cruza los dedos y estarás bien!

Cronograma de solicitud de hipoteca

Para simplificar las cosas, hemos dividido el proceso de solicitud de hipoteca en unos pocos pasos sencillos. He aquí cuánto tiempo puede esperar que tome cada parte del proceso.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una hipoteca en principio?

¡Este bit es súper rápido y fácil! Una vez que haya reunido todos los documentos correctos, ser aceptado para una hipoteca en principio solo debería tomar unos pocos días. Si usa un agente hipotecario, incluso podría tomar tan solo 1 hora (sugerencia sugerencia: use un agente hipotecario. Vale la pena.).

Antes de darle una hipoteca en principio, su prestamista hipotecario normalmente querrá ver:

• Prueba de ingresos
• Sus gastos y gastos
• Información sobre cualquier otro préstamo que tenga
• Sus direcciones anteriores

En principio, una hipoteca durará entre 60 y 90 días. Por lo tanto, trate de encontrar una casa para comprar durante este tiempo para que no tenga que volver a solicitar.

¿Cuánto tiempo tarda una solicitud de hipoteca?

Una vez que haya perdido la cabeza por una casa (y el vendedor haya aceptado su oferta), puede solicitar convertir su hipoteca en principio en una oferta hipotecaria real. La solicitud solo debe tomar unas pocas horas, ya que ya tendrá la mayor parte de la información a mano desde el momento en que solicitó la hipoteca en principio.

Si utilizó un agente hipotecario, ¡aquí es donde puede actuar presumido! Tendrán toda su información guardada, por lo que todo lo que tiene que hacer es llamarlos y pedirles que sigan adelante con la solicitud completa. ¿Mencionamos que lo llenarán todo por ti?! Dije que valdría la pena.

¿Cuánto tiempo tarda una tasación hipotecaria?

Una valuación hipotecaria es cuando su prestamista hipotecario comprueba cuánto cree que vale la propiedad que está comprando. Al igual que probablemente odie pagar demasiado por algo, su prestamista hipotecario querrá verificar que no le están prestando demasiado dinero antes de aprobar su solicitud.

Para verificar el valor de la propiedad, harán algo llamado «encuesta de valoración».»Esto normalmente se completa alrededor de 1 a 2 semanas después de enviar su solicitud. Entonces, ¿qué implica?

Bueno, su prestamista podría hacer arreglos para que alguien entre a la propiedad para echar un vistazo, o podría hacer lo que se llama una «valoración en la acera» donde pasan y la miran desde el exterior. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas hipotecarios de hoy en día solo harán una «valoración de escritorio». Aquí es donde utilizan los datos de ventas recientes en línea, ¡sin siquiera ver la casa en persona!

Algunos prestamistas hipotecarios le pedirán que pague la valoración (que podría costar entre £150 y £1,500). Pero aparte de eso, no tendrá que preocuparse en absoluto: su prestamista resolverá todo por sí mismo. Todo lo que tienes que hacer es prepararte una taza de té y mover los pulgares un poco.

Tenga cuidado: la valoración del prestamista hipotecario no será muy detallada, por lo que probablemente querrá realizar su propia encuesta antes de comprar la propiedad. De esa manera, puede asegurarse de que no está pagando de más.

Querrá asegurarse de que su topógrafo esté registrado en un órgano rector que establezca altos estándares para el trabajo realizado, como la Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS) o la Residential Property Surveyors Association (RPSA). Para encontrar uno, puede buscar en los sitios web de RPSA o RICS.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una oferta hipotecaria?

Obtener una oferta de hipoteca es el momento en el que está aprobado oficialmente para una hipoteca. ¡Hurra! Normalmente, una vez que la valoración de su hipoteca está fuera del camino, su prestamista debe tener todo lo que necesita para tomar una decisión.

Dicho esto, normalmente tendrás que esperar de 2 a 20 días para saber si son buenas noticias o no. Por lo tanto, ahora es un buen momento para comenzar a abrirse camino a través de los 639 episodios de Los Simpson (necesitarás algo para distraerte, ¿verdad?!).

Si ha sido aprobado para una hipoteca, su prestamista le enviará la oferta en el post-now cuando salte de arriba a abajo con entusiasmo antes de llamar a todos en su guía telefónica. Si son malas noticias, y esperamos que no lo sean, consígase un montón de Ben + Jerry’s, sumérjase en la autocompasión y pregúntele a su agente hipotecario qué salió mal.

Solo recuerde: su oferta de hipoteca todavía se puede retirar hasta el momento en que complete (así es como lo llamamos cuando finalmente obtiene las llaves de su casa.). Por lo tanto, manténgase bajo perfil y no haga nada que pueda desanimarlos.

Idealmente, eso significa que no hay que cambiar de trabajo, no hay grandes gastos y no hay que contratar contratos de crédito adicionales. ¡Estás tan cerca!

¿Cuánto tiempo se tarda en intercambiar contratos?

El intercambio de contratos es el momento en el que ya no hay vuelta atrás, ya que tanto usted como el vendedor están legalmente comprometidos a realizar la venta de la casa. Eek!

Normalmente, esto sucede alrededor de 2 meses después de entregar su solicitud de hipoteca. Pero hay un montón de cosas legales que su abogado habrá estado resolviendo mientras esperaba su oferta hipotecaria. Así que, en este punto, ¡todo depende de cómo se vea el asunto legal!

Así es, a pesar de que ya no está esperando a su prestamista hipotecario, todavía tendrá que esperar a que sus abogados se organicen. En última instancia, cuando usted está comprando una casa, usted conseguirá bastante bueno en la espera!

¿Cuánto tiempo se tarda en completarse?

La finalización es lo que llamamos cuando todo el dinero pasa y la casa es oficialmente tuya. En otras palabras, ¡es el día en que puedes recoger las llaves y comenzar la vida en tu propia casa!

La fecha de finalización normalmente la deciden usted y el vendedor antes de intercambiar contratos. Por lo general, es alrededor de 1 a 2 semanas después de la fecha de intercambio, pero puede suceder legalmente al día siguiente, por lo que si tiene prisa, podría ser mucho más rápido.

Dicho esto, algunos prestamistas requieren que deje al menos 5 días hábiles entre los dos. Y para ser honesto, un pequeño hueco no es malo. Después de todo, te da la oportunidad de comenzar a empacar tus cosas, ¡listo para el gran movimiento!

¿Cuánto tiempo tarda una solicitud de hipoteca en ser aprobada por el prestamista?

Cada prestamista hipotecario es diferente. Por lo tanto, tiene sentido que algunos procesen una solicitud de hipoteca más rápido que otros. Para ayudarlo a resolver todo esto, hemos enumerado el tiempo promedio que toma obtener la aprobación de su solicitud de hipoteca con algunos de los grandes prestamistas.

Solo tenga en cuenta que, gracias a la pandemia de Coronavirus, más personas están solicitando hipotecas que nunca. De hecho, las solicitudes de hipoteca son más altas ahora de lo que han sido durante 12 años.

Esto se debe en parte a que la gente está buscando más espacio, y en parte porque el gobierno ha reducido temporalmente la cantidad de impuestos que tiene que pagar (conocida como Impuesto de timbre). Por lo tanto, los prestamistas pueden tardar más de lo habitual en procesar las solicitudes.

• Halifax: actualmente, Halifax está tomando de 4 a 6 semanas para aprobar una solicitud de hipoteca. Antes de la pandemia, tardaban alrededor de 2 semanas.

• Santander: Si solicita una hipoteca con Santander, esperará un promedio de 21,3 días hábiles para obtener una oferta. Eso es poco más de 4 semanas.

• Natwest: Actualmente estará esperando alrededor de 22 días hábiles para que Natwest apruebe su solicitud de hipoteca. Son unas 4 semanas y media.

• HSBC: HSBC dice que los solicitantes generalmente tienen que esperar alrededor de 4 semanas para obtener la aprobación de una hipoteca a partir de la fecha de solicitud.

• Barclays: Barclays afirma que toma un promedio de 4 a 6 semanas para dar a los solicitantes una decisión sobre su solicitud de hipoteca.

• Nationwide: Si solicita una hipoteca con Nationwide, actualmente puede esperar alrededor de 23 días para tomar una decisión.

Cómo hacer una solicitud de hipoteca más rápido

Lo entendemos: desea obtener la aprobación de su hipoteca lo más rápido posible. ¿Quién no lo haría cuando tienen una hermosa casa nueva en la que están desesperados por mudarse?!

Si está buscando acelerar el proceso, lo mejor que puede hacer es involucrar a un agente hipotecario independiente (¡hay una razón por la que con frecuencia nos referimos a ellos como «salvavidas»!’). Un corredor de hipotecas sabrá exactamente qué prestamistas tienen más probabilidades de aprobar su solicitud y podrá obtener las mejores ofertas. Por lo tanto, no tendrá que perder el tiempo comprando.

Además, sabrán exactamente lo que cada prestamista necesitará como parte del proceso de solicitud y podrán ordenar toda la solicitud mucho más rápido. Después de todo, esto es lo que hacen para ganarse la vida! Esto es lo que debe buscar en un agente hipotecario.

Listo para obtener una hipoteca?

Está bien, por lo que puede llevar un tiempo obtener la aprobación de una solicitud de hipoteca. Pero una vez que abra el prosecco y desempaque esas cajas, ¡valdrá la pena la espera!

Si está listo para iniciar el proceso, ¿por qué no ponerse en contacto con un agente hipotecario de inmediato? Utilice nuestro servicio gratuito encuentra un asesor hipotecario para encontrar el adecuado para usted. Ellos podrán guiarte a través de todo el proceso de compra de la casa, para que recojas esas llaves nuevas antes de que te des cuenta. ¡Que lo disfrutes!