Wie lange dauert ein Hypothekenantrag?

Setzen Sie Ihr Herz auf ein Zuhause für immer? Sie wünschen sich wahrscheinlich, Sie könnten rechtzeitig vorwärts springen, um mit gekreuzten Beinen auf dem Boden zu sitzen, mit Kisten um Sie herum und einem indischen Imbiss auf Ihrem Schoß. Aber zuerst müssen Sie Ihren Hypothekenantrag genehmigen lassen!

Wir haben uns genau angesehen, wie lange es dauern wird.

Wie lange dauert es, bis ein Hypothekenantrag genehmigt wird?

Das Wichtigste zuerst, die große Frage in aller Munde: wie lange dauert es, bis ein Hypothekenantrag genehmigt wird?

Als allgemeine Faustregel gilt, dass es wahrscheinlich zwischen 2 und 6 Wochen dauert, bis eine Hypothek ab dem Datum der Einreichung Ihres Antrags genehmigt wird. Aber die Wahrheit ist, es gibt eine Menge zu tun, bevor Sie überhaupt zu diesem Punkt kommen…. wie das Wichtigste von allen: tatsächlich ein Haus zum Kaufen finden!

Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, was das alles beinhaltet.

Warum dauert ein Hypothekenantrag so lange?

Wenn Sie sich fragen, warum ein Hypothekenantrag so lange dauert, ist es sinnvoll, wenn Sie genau verstehen, was passieren muss. Kurz gesagt, die Genehmigung einer Hypothek ist normalerweise in zwei Teile unterteilt:

Hypothek im Prinzip

Sie haben vielleicht schon einmal von einer ‚Hypothek im Prinzip‘, einer ‚Grundsatzvereinbarung‘, einer ‚Grundsatzentscheidung‘ oder einem ‚Hypothekenversprechen‘ gehört. Das sind alles verschiedene Wörter für die gleiche Sache – wir wissen, verwirrend richtig?! Aber was genau ist es?

Eine Hypothek ist im Prinzip eine offizielle Schätzung, wie viel ein Hypothekengeber bereit ist, Ihnen zu leihen. Mit anderen Worten, wenn ein Kreditgeber Ihnen im Prinzip eine Hypothek gibt, bedeutet dies, dass Sie denken, dass Sie für eine Hypothek genehmigt werden, wenn Sie eine beantragen. Glückliche Tage!

Für die meisten Menschen ist dies der erste Schritt zur Genehmigung einer Hypothek.

Normalerweise erhalten Sie Ihre Hypothek grundsätzlich, bevor Sie auf Haussuche gehen. Sie dauern in der Regel zwischen 60 und 90 Tagen, daher ist es am besten, in dieser Zeit ein Haus zu finden, wenn Sie können. Andernfalls müssen Sie sich erneut bewerben!

Wir wissen, was Sie denken: Warum nicht einfach direkt mit dem eigentlichen Hypothekenantrag beginnen? Nun, hier ist der Grund, warum Sie im Prinzip zuerst eine Hypothek bekommen wollen…

• Um Ihnen beim Budget zu helfen: Eine Hypothek sagt Ihnen im Prinzip, wie viel Sie (wahrscheinlich) leihen können. Es gibt Ihnen also eine Vorstellung davon, welche Häuser Sie sich leisten können, bevor Sie sich in etwas verlieben, das völlig über dem Budget liegt!

• Um Immobilienmaklern zu gefallen: Eine Hypothek zeigt Immobilienmaklern grundsätzlich, dass Sie ein ernsthafter Käufer sind. Einige Immobilienmakler und Verkäufer akzeptieren kein Angebot von jemandem, der im Prinzip keine Hypothek hat, und einige lassen Sie nicht einmal ohne eine Besichtigung gehen.

• Um Ihnen zu helfen, Ablehnung zu vermeiden: Eine Hypothek gibt Ihnen im Prinzip eine gute Vorstellung davon, ob Sie für eine Hypothek genehmigt werden. Es gibt Ihnen also weniger Chancen, sich bei einem Kreditgeber zu bewerben, der Sie ablehnt, was es in Zukunft schwieriger machen könnte, eine Hypothek zu bekommen.

Hypothekenangebot

Dieses Bit passiert, nachdem Sie ein Haus gefunden haben, um zu kaufen. Sobald Sie ein Haus gefunden haben, das Ihnen gefällt, und der Verkäufer Ihr Angebot angenommen hat, können Sie einen Antrag stellen, um Ihre Hypothek grundsätzlich in ein tatsächliches Hypothekenangebot umzuwandeln.

Dies mag der beängstigende Teil sein, aber keine Sorge. Ihr Kreditgeber weiß bereits ein wenig über Sie – und was sie gesehen haben, hat ihnen gefallen. Immerhin haben sie Ihnen im Prinzip schon eine Hypothek gegeben!

Das heißt, speichern Sie die Party Poppers und den schicken Champagner bis nachdem Sie Ihr Angebot in der Tasche haben. Ihr Kreditgeber wird einige weitere Überprüfungen durchführen, wenn Sie Ihre Bewerbung einreichen, sodass immer die Möglichkeit besteht, dass sie auf neue Informationen stoßen, die ihnen nicht gefallen. In diesem Fall könnten sie Ihre Bewerbung dennoch ablehnen. Dies geschieht jedoch nicht allzu oft, also drücken Sie die Daumen, dass es Ihnen gut geht!

Zeitleiste für Hypothekenanträge

Um die Dinge einfach zu halten, haben wir den Hypothekenantragsprozess in einige einfache Schritte unterteilt. Hier ist, wie lange Sie erwarten können, dass jeder Teil des Prozesses dauert.

Wie lange dauert es, eine Hypothek im Prinzip zu bekommen?

Dieses Bit ist super schnell und einfach! Sobald Sie alle richtigen Dokumente zusammen haben, sollte es im Prinzip nur ein paar Tage dauern, bis Sie für eine Hypothek akzeptiert werden. Wenn Sie einen Hypothekenmakler verwenden, kann dies sogar nur 1 Stunde dauern (Hinweis Hinweis: Verwenden Sie einen Hypothekenmakler. Es lohnt sich total.).

Bevor Sie eine Hypothek im Prinzip geben, wird Ihr Hypothekengeber normalerweise sehen wollen:

• Einkommensnachweis
• Ihre Ausgaben und Ausgaben
• Informationen zu anderen Krediten, die Sie haben
• Ihre früheren Adressen

Eine Hypothek dauert grundsätzlich zwischen 60 und 90 Tagen. Versuchen Sie also, in dieser Zeit ein Haus zum Kaufen zu finden, damit Sie sich nicht erneut bewerben müssen.

Wie lange dauert ein Hypothekenantrag?

Sobald Sie sich Hals über Kopf in ein Haus verliebt haben (und der Verkäufer Ihr Angebot angenommen hat), können Sie beantragen, Ihre Hypothek grundsätzlich in ein tatsächliches Hypothekenangebot umzuwandeln. Die Anwendung sollte nur ein paar Stunden dauern, da Sie bereits die meisten Informationen zur Hand haben, wenn Sie die Hypothek grundsätzlich beantragt haben.

Wenn Sie einen Hypothekenmakler verwendet haben, können Sie hier selbstgefällig handeln! Sie werden alle Ihre Informationen gespeichert haben, so dass alles, was Sie tun müssen, ist sie anrufen und sie bitten, mit der vollständigen Anwendung zu gehen. Haben wir schon erwähnt, dass sie sogar das Ganze für dich ausfüllen werden?! Ich sagte dir, es würde sich lohnen.

Wie lange dauert eine Hypothekenbewertung?

Bei einer Hypothekenbewertung prüft Ihr Hypothekengeber, wie viel die von Ihnen gekaufte Immobilie Ihrer Meinung nach wert ist. Genau wie Sie es wahrscheinlich hassen, zu viel für etwas zu bezahlen, wird Ihr Hypothekengeber überprüfen wollen, ob er Ihnen nicht zu viel Geld leiht, bevor er Ihren Antrag genehmigt.

Um den Wert der Immobilie zu überprüfen, führen sie eine sogenannte Bewertungsumfrage durch. Dies wird normalerweise etwa 1 bis 2 Wochen nach dem Absenden Ihrer Bewerbung abgeschlossen. Also, was beinhaltet es?

Nun, Ihr Kreditgeber könnte dafür sorgen, dass jemand in die Immobilie geht, um einen Blick darauf zu werfen, oder er könnte eine sogenannte Bordsteinbewertung durchführen, bei der er vorbeifährt und sie von außen betrachtet. Allerdings werden die meisten Hypothekenbanken heutzutage nur eine ‚Desktop-Bewertung‘ durchführen. Hier verwenden sie aktuelle Verkaufsdaten online, ohne das Haus persönlich zu sehen!

Einige Hypothekengeber werden Sie bitten, für die Bewertung zu bezahlen (die zwischen £ 150 und £ 1.500 kosten kann). Aber ansonsten müssen Sie sich überhaupt keine Sorgen machen – Ihr Kreditgeber wird das Ganze selbst regeln. Alles, was Sie tun müssen, ist sich eine Tasse zu machen und ein wenig mit den Daumen zu drehen.

Nur Vorsicht: Die Bewertung des Hypothekengebers wird nicht sehr detailliert sein, so dass Sie wahrscheinlich Ihre eigene Umfrage durchführen lassen möchten, bevor Sie die Immobilie kaufen. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie nicht zu viel bezahlen.

Sie sollten sicherstellen, dass Ihr Vermesser bei einem Leitungsgremium registriert ist, das hohe Standards für die durchgeführten Arbeiten festlegt, z. B. bei der Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS) oder der Residential Property Surveyors Association (RPSA). Um einen zu finden, können Sie auf den RPSA- oder RICS-Websites nachsehen.

Wie lange dauert es, ein Hypothekenangebot zu erhalten?

Ein Hypothekenangebot zu erhalten, ist der Moment, in dem Sie offiziell für eine Hypothek genehmigt werden. Hurra! Normalerweise, sobald Ihre Hypothekenbewertung aus dem Weg ist, sollte Ihr Kreditgeber alles haben, was sie brauchen, um eine Entscheidung zu treffen.

Normalerweise müssen Sie jedoch noch 2 bis 20 Tage warten, um herauszufinden, ob es sich um gute Nachrichten handelt oder nicht. Also, jetzt ist eine gute Zeit, um Ihren Weg durch alle 639 Episoden der Simpsons zu beginnen (Sie werden etwas brauchen, um sich abzulenken, oder?!).

Wenn Sie für eine Hypothek genehmigt wurden, sendet Ihnen Ihr Kreditgeber das Angebot in der Post – jetzt springen Sie aufgeregt auf und ab, bevor Sie alle in Ihrem Telefonbuch anrufen! Wenn es schlechte Nachrichten sind – und wir hoffen, dass dies nicht der Fall ist – holen Sie sich eine Ladung Ben + Jerry’s, suhlen Sie sich in Selbstmitleid und fragen Sie Ihren Hypothekenmakler, was schief gelaufen ist.

Denken Sie daran: Ihr Hypothekenangebot kann bis zu Ihrem Abschluss noch zurückgezogen werden (so nennen wir es, wenn Sie endlich die Schlüssel zu Ihrem Haus erhalten.). Also, legen Sie sich hin und tun Sie nichts, was sie abschrecken könnte.

Im Idealfall bedeutet das: Kein Jobwechsel, keine hohen Ausgaben und kein Abschluss zusätzlicher Kreditverträge. Du bist so nah dran!

Wie lange dauert der Umtausch von Verträgen?

Der Austausch von Verträgen ist der Moment, in dem es kein Zurück mehr gibt, da sowohl Sie als auch der Verkäufer gesetzlich verpflichtet sind, den Hausverkauf zu erledigen. Eek!

Normalerweise geschieht dies etwa 2 Monate nach Abgabe Ihres Hypothekenantrags. Aber es gibt eine Menge rechtlicher Dinge, die Ihr Anwalt aussortiert hat, während Sie auf Ihr Hypothekenangebot gewartet haben. An diesem Punkt hängt alles davon ab, wie das legale Zeug aussieht!

Das ist richtig, auch wenn Sie nicht mehr auf Ihren Hypothekengeber warten, müssen Sie immer noch darauf warten, dass Ihre Anwälte ihre Tat zusammenbringen. Letztendlich, wenn Sie ein Haus kaufen, werden Sie ziemlich gut warten!

Wie lange dauert die Fertigstellung?

Fertigstellung nennen wir es, wenn das ganze Geld durchgeht und das Haus offiziell Ihnen gehört. Mit anderen Worten, es ist der Tag, an dem Sie die Schlüssel abholen und das Leben in Ihrem eigenen Zuhause beginnen können!

Das Datum der Fertigstellung wird normalerweise von Ihnen und dem Verkäufer festgelegt, bevor Sie Verträge austauschen. Es ist in der Regel etwa 1 bis 2 Wochen nach dem Datum des Austauschs, aber es kann legal am nächsten Tag passieren, also wenn Sie in Eile sind, könnte es viel schneller sein.

Das heißt, einige Kreditgeber verlangen, dass Sie mindestens 5 Arbeitstage zwischen den beiden verlassen. Und um ehrlich zu sein, eine kleine Lücke ist keine schlechte Sache. Schließlich gibt es Ihnen die Möglichkeit, Ihre Sachen zu packen, bereit für den großen Umzug!

Wie lange dauert es, bis ein Hypothekenantrag vom Kreditgeber genehmigt wird?

Jeder Hypothekengeber ist anders. Daher ist es sinnvoll, dass einige einen Hypothekenantrag schneller bearbeiten als andere. Um Ihnen zu helfen, sich mit allem vertraut zu machen, haben wir die durchschnittliche Zeit aufgelistet, die benötigt wird, um Ihren Hypothekenantrag bei einigen der großen Kreditgeber zu genehmigen.

Denken Sie daran, dass dank der Coronavirus-Pandemie mehr Menschen Hypotheken beantragen als je zuvor. Tatsächlich sind Hypothekenanträge jetzt höher als seit 12 Jahren!

Dies liegt zum Teil daran, dass die Menschen nach mehr Platz suchen, und zum Teil daran, dass die Regierung den Steuerbetrag, den Sie zahlen müssen, vorübergehend gesenkt hat (bekannt als Stempelsteuer). Daher kann es länger dauern, bis Kreditgeber Anträge bearbeiten als üblich.

• Halifax: Halifax benötigt derzeit 4 bis 6 Wochen, um einen Hypothekenantrag zu genehmigen. Vor der Pandemie haben sie ungefähr 2 Wochen gedauert.

• Santander: Wenn Sie bei Santander eine Hypothek beantragen, warten Sie durchschnittlich 21,3 Arbeitstage, um ein Angebot zu erhalten. Das sind etwas mehr als 4 Wochen.

• Natwest: Sie warten derzeit etwa 22 Arbeitstage, um Ihren Hypothekenantrag von Natwest genehmigen zu lassen. Das sind ungefähr 4 und eine halbe Woche.

• HSBC: HSBC sagt, dass Bewerber in der Regel etwa 4 Wochen warten müssen, um eine Hypothek ab dem Datum der Antragstellung genehmigt zu bekommen.

• Barclays: Barclays behauptet, durchschnittlich 4 bis 6 Wochen zu brauchen, um den Antragstellern eine Entscheidung über ihren Hypothekenantrag zu geben.

• Bundesweit: Wenn Sie eine Hypothek bei Nationwide beantragen, können Sie derzeit damit rechnen, etwa 23 Tage auf eine Entscheidung zu warten.

So stellen Sie einen Hypothekenantrag schneller

Wir verstehen es: Sie möchten Ihre Hypothek so schnell wie möglich genehmigen lassen. Wer würde es nicht tun, wenn sie ein wunderschönes neues Zuhause haben, in das sie unbedingt einziehen möchten?!

Wenn Sie den Prozess beschleunigen möchten, können Sie am besten einen unabhängigen Hypothekenmakler beauftragen (es gibt einen Grund, warum wir sie häufig als Lebensretter bezeichnen!‘). Ein Hypothekenmakler weiß genau, welche Kreditgeber Ihren Antrag am ehesten genehmigen, und kann Ihnen die besten Angebote unterbreiten. Sie müssen also keine Zeit damit verschwenden, einzukaufen.

Außerdem wissen sie genau, was jeder Kreditgeber im Rahmen des Bewerbungsprozesses benötigt, und können die gesamte Bewerbung viel schneller für Sie sortieren. Immerhin ist es das, was sie beruflich machen! Hier ist, was in einem Hypothekenmakler zu suchen.

Bereit für eine Hypothek?

Okay, es kann also eine Weile dauern, bis ein Hypothekenantrag genehmigt wird. Aber sobald Sie den Prosecco aufschlagen und diese Kisten auspacken, lohnt sich das Warten!

Wenn Sie bereit sind, den Prozess zu starten, warum nicht sofort mit einem Hypothekenmakler in Kontakt treten? Nutzen Sie unseren kostenlosen Find a Mortgage Advisor-Service, um den richtigen für Sie zu finden. Sie werden in der Lage sein, Sie durch den gesamten Hauskaufprozess zu führen, so dass Sie diese brandneuen Schlüssel abholen, bevor Sie es wissen. Viel Spaß!